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通榆信息港 2021-02-26 450 10

支付业新规来袭!央行要求支付机构重大资本运作需提前陈诉,属地管理责任明确

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原标题:支付业新规来袭!央行要求支付机构重大资本运作需提前陈诉,属地管理责任明确

记者| 苗艺伟

8月7日晚间,央行在官方网站公布了《非银行支付机构重大事项陈诉管理措施(征求意见稿)》(以下称《管理措施》),向社会公然征求意见。

央行指出,目前,支付机构仍然存在陈诉意识不强、内容掌握禁绝、程序不规范,重大事项不报、漏报、迟报、错报、乱报的征象较多。别的,人民银行分支机构之间重大事项陈诉属地管理责任、信息共享机制也尚待明确,倒霉于人民银行分支机构发挥羁系协力,也容易造成支付机构重复、多头报送。

为进一步规范非银行支付机构重大事项陈诉举动,提高支付市场风险甄别、防范和化解能力,维护支付市场稳定,人民银行有须要制定《管理措施》,完善、同一重大事项陈诉要求,规范重大事项陈诉程序,明确人民银行属地羁系责任,减轻支付机构负担,推动重大事项陈诉事情制度化、规范化、科学化开展。

央行草拟的《管理措施》的重点内容包括:一是适用范围,《管理措施》适用于支付机构陈诉重大事项,将重大事项陈诉分为事前陈诉和事后陈诉两类,并明确重大事项不包括行政允许事项和通例报送的统计数据等信息。二是陈诉要求,《管理措施》明确了支付机构应当实时、真实、准确、完备陈诉重大事项的要求。三是属地羁系责任,《管理措施》明确了支付机构法人所在地人民银行分支机构为支付机构重大事项陈诉的主要羁系责任人,非法人所在地人民银行分支机构按属地原则负担相应监视管理职责。

央行在《管理措施》中认定,支付机构需要在事前陈诉的重大事项的范围包括:

(一)支付机构拟初次公然刊行或者增发股票的、支付机构主要出资人或者现实控制人拟初次公然刊行股票的;(二)提供支付创新产物或者服务、与境外机构互助开展跨境支付业务、与其他机构开展重大业务互助的;(三)支付机构拟在境外投资设立分支机构或者控股附属机构开展支付业务的;(四)支付机构及实在际控制人、主要出资人拟抵押、质押、托管或者变相抵押、质押支付机构股权或者凌驾净资产10%的紧张资产的;(五)累计对外提供的有用担保凌驾净资产30%的;(六)对外投资凌驾净资产5%的;(七)支付业务设施产生重大调解,可能对支付业务产生重大影响的,包括但不限于变更体系应用架构或者紧张版本、迁移生产中心机房或者灾备机房等;(八)拟变更管帐师事件所、状师事件所等外部重点互助机构,可能影响支付机构商誉的;(九)中国人民银行划定的其他应当陈诉的事项。

在需要事后陈诉的事项中,央行则按事项影响和事件紧急水平分为一类事项和二类事项。

其中,央行认定的一类事项包括:(一)涉及影响社会大众秩序的群体性事件或者重大负面舆情的;(二)产生客户小我私人书息泄露等信息宁静事件一次性涉及客户信息数据凌驾5000条或者客户数目凌驾500户的;(三)因突发情况导致支付业务中断或者功效妨碍,凌驾30分钟或者影响支付业务笔数凌驾10万笔,或者可能造成重大负面舆情的;(四)客户、特约商户或者外包服务机构涉嫌利用本机构渠道从事敲诈、洗钱、非法集资、网络赌博等违法犯法活动,造成重大影响的;(五)产生客户备付金风险事件,可能影响正常资金结算或者客户正当权益的;(六)以及其他可能对支付机构谋划管理造成重大影响或者侵犯金融消费者正当权益且可能引发区域性、体系性风险的重大风险事件或者紧急情况。

《管理措施》划定,支付机构如果产生上述事项,应当在事项产生后2小时内通过电话、传真、电子邮件等情势向所在地中国人民银行分支机构实时陈诉,并在事项产生后2个事情日内书面陈诉所在地中国人民银行分支机构。

央行认定的二类事项包括:(一)支付机构及其主要出资人、现实控制人涉及涉案金额凌驾净资产10%的重大诉讼、仲裁,凌驾净资产10%的主要资产被查封或者冻结、刑事案件等法律问题的;(二)支付机构董事、监事、高级管理职员涉及刑事案件,或者产生非正常死亡、失联等异常变故,可能影响其正常履行岗亭职责的;(三)产生客户小我私人书息泄露等信息宁静事件一次性涉及客户数目信息不凌驾5000条,且涉及客户数目不凌驾500户的;(四)因突发情况导致支付业务中断或者功效妨碍,但不凌驾30分钟且影响支付业务笔数不凌驾10万笔,不会造成重大负面舆情的;(五)涉及其他羁系部门、司法构造通报的支付风险案件,或者被其他羁系部门采取列入谋划异常名录、行政处罚等羁系措施的;(六)支付机构在内、外部审计中被发明存在重大问题,可能影响支付机构谋划和金融消费者正当权益的;(七)其他可能对支付机构造成影响或者侵犯金融消费者正当权益的风险事件和紧急情况。

《管理措施》划定,支付机构如果产生上述属于二类事项的,支付机构应当在事项产生后24小时内通过电话、传真、电子邮件等情势向所在地中国人民银行分支机构实时陈诉,并在事项产生后5个事情日内书面陈诉所在地中国人民银行分支机构。

易观智库金融行业高级分析师王蓬博对界面新闻记者表示,央行草拟的《管理措施》把可能产生支付风险的偏向都纳入羁系,对预防行业风险有重大意义,别的,《管理措施》划定的上报程序明了,支付机构的运尴尬刁难羁系机构来说越发透明,这意味着央行着力弥补此前存在的羁系漏洞,继续在羁系束度上对支付行业实行严酷羁系。


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